Sähköinen maksuväline on moderni tekniikka, jonka avulla voit maksaa tavaroista ja palveluista ilman käteistä. Sähköiset lompakot ja pankkikortit ovat yleisimpiä ESP-tyyppejä. Mitä sähköiset maksuvälineet ovat ja mitä niihin sovelletaan, kuvailemme alla.
Pankkikortit
Pankkikortteja on kolme päätyyppiä - luotto-, debit- ja prepaid-kortteja. Pääsy pankkitilille, jolla on henkilökohtaista rahaa tai pankin luotolla liikkeeseen laskemaa rahaa, on saatavilla joko pankki- tai luottokorteilla.
Prepaid-kortti on pohjimmiltaan sähköinen lompakko. Voit käyttää sitä avaamatta pankkitiliä. Prepaid-kortit ovat luottolaitosten myöntämiä, mikä eroaa huoltoasemien tai liikkeiden myöntämistä bonus- ja lahjakorteista.
Sähköisillä maksuvälineillä suoritettujen maksujen osuus kasvaa vuosi vuodelta: vuonna 2009 100 maksusta vain 21 suoritettiin pankillakortit, vuodelle 2017 - jo 71 maksua.
Elektroniset lompakot
Vain luottolaitos - sähköisen rahan operaattori harjoittaa sähköisten lompakoiden tarjoamista ja maksujen suorittamista.
Sähköistä rahaa ei sijoiteta talletuksiin, niiden saldolle ei kerry korkoa, ne eivät ole vakuutuksen alaisia talletusvakuutuslain säännösten mukaisesti. Lisäksi luottolaitoksella ei ole oikeutta tarjota asiakkailleen sähköistä rahaa luotolla.
Elektroniset lompakot mahdollistavat paitsi rahan säilyttämisen, myös maksujen suorittamisen, palveluiden ja tavaroiden maksamisen, rahan nostamisen käteisellä tai pankkitilille. Maksut sähköisillä maksuvälineillä suoritetaan välittömästi; useimmat järjestelmät suorittavat maksut eri valuutoissa.
Elektronisen lompakon perustaminen: EMF:n valitseminen
Sähköisen lompakon rekisteröinti tapahtuu useassa vaiheessa. Ensimmäinen on sähköisen rahan operaattorin valinta. Luettelo toimivista EMF-operaattoreista on esitetty Venäjän keskuspankin verkkosivuilla.
EMF-operaattori on velvollinen antamaan täydelliset tiedot hinnoista, käyttöehdoista ja varojen siirroista ennen sopimuksen tekemistä asiakkaan kanssa.
Sopimuksen ehdot julkaistaan pankkiorganisaation verkkosivuilla, maksupäätteiden ja pankkiautomaattien näytöillä. Kannattaa ottaa huomioon, että pankki voi pitää tiettyjä toimia suostumuksena sopimuksen tekemiseen. Esimerkiksi ensimmäinentapahtuma tehty prepaid-kortilla.
Jos sähköisen lompakon käyttöä koskevia sääntöjä rikotaan, pankki voi keskeyttää tai lopettaa sen käytön kokonaan.
Lompakon käyttötarkoitukset
Sähköisen maksutavan valuutta on valittu - se voi olla ruplaa tai ulkomaan valuutta.
Anonyymi e-lompakko sopii pieniin kuluihin, jotka eivät vaadi tunnistamismenettelyä - henkilöllisyystodistusten hankkimista. Sen rekisteröimiseksi riittää, että ilmoittaa vähimmäistietojen määrä luottolaitoksen verkkosivustolla. Tällaisessa lompakossa voit tallentaa vain ruplaa, ja sillä on rajoitus enimmäisnostosummalle kuukaudessa.
Ei-henkilökohtaiset lompakot, joissa on yksinkertaistettu tunnistaminen, edellyttävät, että pankki antaa tietyn määrän tietoja vastineeksi tehostetusta käytöstä.
Henkilökohtainen lompakko tarjoaa suurimmat mahdollisuudet: enimmäismäärä on 600 tuhatta ruplaa, siirroille ei ole rajoituksia kuukaudessa. Henkilökohtaisen lompakon myöntämiseen vaaditaan täydellinen henkilöllisyystodistus ja notaarin vahvistamat alkuperäiskappaleet tai kopiot.
Rahansiirto- ja kotiutussäännöt
Jos sähköisen maksuvälineen omistaja on yksityishenkilö, hän voi siirtää varoja yksittäisille yrittäjille, oikeushenkilöille tai yksityishenkilöille. Menettely suoritetaan määräysten mukaisestilain rajoissa ja yksinkertaistetun tunnistamisen jälkeen. Tilisiirtoja oikeushenkilöiltä yksityishenkilöille voidaan tehdä myös laissa määriteltyjen rajoitusten mukaisesti, mutta sähköisen rahan siirto muille oikeushenkilöille on kielletty.
Varojen kotiuttaminen erityyppisillä sähköisillä maksuvälineillä on myös mahdollista. Yksityishenkilöt voivat siirtää valuuttaa pankkitilille ja vastaanottaa käteistä. Oikeushenkilöt voivat nostaa rahaa vain pankkitilille.
ESP:n käyttöehdot
Sähköisten maksuvälineiden käyttöä säätelee voimassa oleva lainsäädäntö:
- ESP:tä voivat käyttää yksityishenkilöt, oikeushenkilöt ja yksittäiset yrittäjät.
- Pääsy ESP:hen aukeaa, kun luottolaitoksen kanssa on tehty sopimus.
- Jos julkisen tarjouksen tai sopimuksen ehtoja rikotaan, luottolaitoksella on oikeus väliaikaisesti irtisanoa lompakko tai sulkea se kokonaan.
- Luottolaitos on velvollinen ilmoittamaan asiakkaalle kaikista ESP:llä tehdyistä liiketoimista. Sopimuksessa määrätään kuinka viestit vastaanotetaan.
- Jos kohtaat ongelmia e-lompakossa, sinun tulee ilmoittaa niistä luottolaitokselle kahden päivän kuluessa. Jos tätä ei ole tehty, pankki voi kieltäytyä palauttamasta varoja. Luottolaitos, joka ei ole vastannut asiakkaiden ilmoituksiin laittomista maksuista, on velvollinen palauttamaan koko summan 30 päivän kuluessa hakemuksen jättämisestä.
Mikä onyritysten sähköiset maksuvälineet
Sähköinen lompakko on maksuväline, jonka operaattori tarjoaa avaamatta tiliä. Suosituimmat ovat Qiwi, Yandex. Money, Webmoney. Tällaisten lompakoiden avulla voit maksaa sähköisellä rahalla vastapuolten kanssa.
Yrityslompakkoa luotaessa tehdään sopimus sähköisen rahan operaattorin kanssa. Operaattori antaa avaimet ja pääsykoodin lompakkoon. Voit tallettaa ja nostaa rahaa vain ottamalla yhteyttä pankkitilillesi.
Yrityksen lompakon sulkemisesta tai avaamisesta ilmoitetaan verotoimistolle 7 arkipäivän kuluessa. Jos sähköisen maksuvälineen omistaja ei tehnyt tätä, häntä uhkaa sakko.
ESP-tehtävä
Sähköisten maksuvälineiden päätarkoitus on maksuohjeiden nopea välittäminen. ESP:t yksinkertaistavat huomattavasti pankkitapahtumien tietojen käsittelyä ja vähentävät menettelyn kustannuksia.
Muita tapaamisia voidaan perustellusti kutsua eduiksi:
- mukavuus. Ostajan on helpompi käsitellä maksukortteja kuin isolla käteisellä. Älä kuitenkaan unohda, että ESP:llä ei ole virallista laillisen maksuvälineen asemaa.
- Muovikortti voi toimia virtuaalisena varojen varastona.
- Jos kortti katoaa tai varastetaan, omistaja voi säästää rahaa estämällä sen.
Rahan siirtäminen Yandex. Moneylle
Yandex. Money on yksi suosituimmista sähköisistä maksuvälineistä. Järjestelmään syötettyä lompakkoa voi täydentää useilla tavoilla:
- Kaikkien luottolaitosten pankkikorteilta.
- Yandex-lompakkoon yhdistetyn matkapuhelimen saldosta.
- Käteisen täyttöpisteiden kautta selvityksissä.
- Internet-pankin kautta, mikäli käyttäjä on palvelun tarjoavan pankin asiakas.
- Siirrot Venäjän posti, Unistream, YHTEYSTIEDOT.
- Pankkitililtä.
- Qiwi- tai WebMoney-järjestelmien kautta.
- Lainojen käsittely mikrorahoituslaitoksissa.
Toinen vaihtoehto lompakon täydentämiseen Yandex. Money-järjestelmässä on linkittäminen pankkikorttiin ja rahan hyvittäminen siltä.
Tulevaisuuden ESP
Sähköisellä maksuvälineellä maksettavien palvelujen tarjoaminen on kannattava ja erittäin houkutteleva toimiala luotto- ja rahoituslaitoksille. Niitä käytettäessä on kuitenkin otettava huomioon erilaisia vivahteita, jotka auttavat välttämään oikeudellisia riskejä. Mutta tämä ei suinkaan ole ainoa syy, miksi asiantuntijat käyttävät paljon aikaa rahalähetysten seurannan ja säätelyn analysointiin. Sääntelysäädösten puutteet eivät ainoastaan rajoita, vaan myös määräävät yksittäisten maksuvälineiden ja -järjestelmien kehittämisen jatkosuunnan. Rahalähetyssääntelyanalyysin merkitys kasvaa todennäköisesti lähitulevaisuudessa.
Tässä suhteessa avain sekä koko alan että sen jokaisen osallistujan onnistuneeseen kehitykseen on teknisten näkökohtien tuntemus,ominaisuudet ja oikeudellinen kehys, joiden perusteella sähköisten maksuvälineiden käyttö ja varojen siirto. Kaikkien vivahteiden ymmärtäminen takaa käyttäjän taloudellisten resurssien turvallisuuden ja siirtojen oikeellisuuden.
